存款利息倒挂最近频繁出现，打破大家长久以来的认知，也就是存期越长利率越高。某村镇银行一年期定存利率1.4%，两年、三年、五年期利率仅1.35%。
产生倒挂的根源，银行预判后续利率继续下行。如果现在设置较高的五年期存款利率，银行就要在未来五年持续承担高额付息成本。压低长期存款利率，甚至低于短期产品，引导储户不选择长期存款，方便银行后续跟随市场下调利息。
普通储户会受到几方面影响。
长期存款吸引力下降。过去习惯一次性存五年拿高利息，现在五年期利率可能低于一年期，资金锁死很久收益却不占优，长期储蓄的意义大打折扣。
还会遇到再投资风险。一年期存款到期之后，重新存款时利率可能继续下调。不像从前一次性锁定五年收益，现在每年到期都要重新挑选产品。
心理感受上也很难适应，会觉得银行打破原有规则。银行本身不是公益机构，目标就是用更低成本吸收存款。
现阶段利息倒挂现象集中出现在村镇银行、城商行这类中小银行。四大行利率结构依旧正常，3年期1.25%、5年期1.3%，没有出现倒挂。
普通人可以调整存款思路：
- 不要盲目选择长期存款。改掉存越久越划算的固有想法，存钱前对比各个期限利率。
- 使用阶梯存钱法。一笔资金拆分多份，分别存一年、两年、三年，每年都有存款到期，兼顾资金灵活度，还能拿到当期利率。
- 资金不要全部放同一家机构。存款利率走低，可以了解国债、低风险理财，收益有可能高于定期存款。
利息倒挂属于银行应对降息预期的自保手段。普通人不用恐慌，不要再一次性把钱全部存入长期存单。简单搭配不同期限产品，就能降低利率变化带来的影响。